Gerade Klein- und Einzelunternehmer stehen immer wieder vor der Herausforderung, kleinere Kredite zu benötigen. Die Gründe dafür sind vielfältig, Investitionen in das Unternehmen, Liquiditätsengpässe, unvorhergesehene private Ausgaben und vieles mehr ist möglich. Hier finden Sie alle Informationen dazu.
In der heutigen Zeit sind Kredite für Kleinunternehmer und Einzelunternehmer kein Problem mehr, da für fast alle Zwecke die passenden Kredite bzw. Darlehen angeboten werden. Trotz der relativ leichten Verfügbarkeit von Finanzierungsinstrumenten sollte der zukünftige Kreditnehmer aber genau prüfen, ob eine Verschuldung für ihn wirklich Sinn ergibt.
So ist der Erwerb von schnelllebigen Konsumgütern mit Hilfe eines Kredites oft ernsthaft zu hinterfragen. Dagegen können Investitionen in Immobilien, hier vor allem in Wohnraum, oder Ausgaben für eine Existenzgründung normalerweise zielführende Geldanlagen sein.
Kredit: Worauf müssen Kleinunternehmer achten?
Klein- und Einzelunternehmer müssen sich im klaren darüber sein, dass die Bonitätsberechnung für sie anders aussieht als für Privatkunden. Der Grund hierfür ist das nicht regelmäßige Einkommen. Dieses können Selbständige nur durch die Bilanzen und Einnahmen/Ausgaben-Rechnung belegen. Alle anderen Kennzahlen werden durch das höhere Risiko eines Zahlungsausfalls ebenfalls strenger bewertet als bei Privatkunden.
Erschwerend kommt hinzu, dass viele Unternehmer ihre Bilanzen mit möglichst vielen Ausgaben durchführen, um die Steuerlast zu reduzieren. Dies drückt natürlich die Bonität als Kunde einer Bank und macht eine Finanzierung schwieriger.
Daher ist es sinnvoll für Selbständige, ein möglichst offenes Verhältnis zu ihrer Hausbank zu führen. Das bedeutet also ehrliche Kommunikation mit dem Bankbetreuer und genaues Erklären des Finanzierungsvorhabens. Ebenso ist ein Vorlegen der benötigten Dokumente lückenlos und zeitnah empfehlenswert, damit nicht der Eindruck entsteht, man wolle etwas verbergen.
Eine weitere Möglichkeit für Unternehmer an Geld zu kommen, sind sogenannte Mikrokredite.
So viele Informationen wie möglich einholen
Kredite müssen über eine lange Zeit abgezahlt werden. Ein Umstand, der nie vergessen werden darf. Da stellt sich die Frage, ob die regelmäßigen Zahlungen auch in der Zukunft möglich sind. Unvorhersehbare Ereignisse können durch einen fiktiven Betrag als Sicherheitspolster einkalkuliert werden. Ganz genau kann man sich aber nur bei den tatsächlich anfallenden Ausgaben sein.
Hier hilft ein Haushaltsbuch in Österreich, den Überblick zu bewahren und die monatlichen Belastungen genau zu erfassen. Abhängig davon kann man ermitteln, welche Geldsummen für die Tilgung eines Kredites monatlich noch zur Verfügung stehen. Auch die notwendige Kreditlaufdauer lässt sich dann leicht errechnen.
Kreditkonditionen vergleichen
Wenn man einen Kredit aufnimmt, dann muss der Kreditnehmer für die Verleihkosten, also die Zinsen, aber auch für weitere Beträge wie z.B. Bearbeitungsgebühren, aufkommen. Diese Kosten können aber durch einen sorgfältigen Vergleich der Konditionen erheblich minimiert werden.